杭州42名儲(chǔ)戶億元存款被盜 凸顯監(jiān)管漏洞

在大多數(shù)老百姓心中，把錢存入銀行比放入保險(xiǎn)箱更安全：賊偷不走，火燒不掉。但發(fā)生在浙江杭州的一樁大案，卻讓許多人大跌眼鏡：42名儲(chǔ)戶存在杭州聯(lián)合銀行總計(jì)9505萬元的存款“被盜”。

杭州西湖警方20日通報(bào)稱，目前涉案的9名犯罪嫌疑人已經(jīng)落網(wǎng)，8名犯罪嫌疑人被移送起訴，包括主謀邱某，以及邱在銀行的“內(nèi)應(yīng)”、杭州聯(lián)合銀行古蕩支行文二分理處負(fù)責(zé)人祝某。

通報(bào)稱，該案系犯罪嫌疑人通過勾結(jié)銀行內(nèi)部工作人員，以高息誘騙儲(chǔ)戶存款，隨后盜取儲(chǔ)戶存款，從而收取利益。

來自杭州聯(lián)合銀行的消息稱，目前，“被盜”的9505萬元存款中，除已追回的5000多萬元，剩余4000多萬元的差額部分，銀行已經(jīng)先行支付給了儲(chǔ)戶。

存款不翼而飛

邱某原是一民辦學(xué)校教師，2008年下海開辦投資公司從事民間借貸。前些年，浙江民間借貸問題頻發(fā)，邱某公司資金也因此出現(xiàn)危機(jī)，并欠下多家銀行巨款。

此后，為填補(bǔ)巨大的資金空缺，邱某設(shè)法結(jié)識(shí)了杭州聯(lián)合銀行古蕩支行文二分理處負(fù)責(zé)人祝某，并以高額提成請(qǐng)多名資金掮客引誘儲(chǔ)戶到祝某處進(jìn)行所謂的“貼息”存款，祝某利用職務(wù)便利暗箱操作將這些儲(chǔ)戶的錢存入后即轉(zhuǎn)入邱某賬戶。

據(jù)杭州西湖警方調(diào)查，這些通過資金掮客存入杭州聯(lián)合銀行的存款，每筆貼息平均高達(dá)11%～13%。也就是說，每存入100萬元，就能拿到13萬元的額外貼息，并且當(dāng)場支付。

但在領(lǐng)取貼息的同時(shí)，儲(chǔ)戶被要求簽署一份“承諾書”。承諾內(nèi)容包括一年之內(nèi)不提前支取、不查詢賬戶、不開通網(wǎng)上銀行、不辦理通存通兌、不開通短信提醒業(yè)務(wù)、不對(duì)在銀行工作的親人朋友提起等。“與此同時(shí)，祝某等還偽造出一份蓋有銀行公章的保證書，與儲(chǔ)戶簽訂保證書以打消部分儲(chǔ)戶對(duì)‘六不承諾’的疑惑。” 西湖公安分局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長陸海竑說。

2014年年初，儲(chǔ)戶張先生在該銀行存入200余萬元存款，但事后查詢賬戶時(shí)發(fā)現(xiàn)，自己戶頭上的200余萬元存款竟然只剩幾塊錢。張先生隨即向銀行方面投訴，就此案發(fā)。

2014年2月14日，接杭州聯(lián)合銀行古蕩支行報(bào)案后，西湖警方根據(jù)銀行反映的近期資金流動(dòng)異常以及提供的相關(guān)證據(jù)，對(duì)該案開展立案偵查。

經(jīng)杭州市西湖區(qū)警方查明，從2013年12月到案發(fā)，累計(jì)發(fā)生業(yè)務(wù)50筆，被盜儲(chǔ)戶42人，涉及存款總計(jì)9505萬元。

2014年3月13日，西湖警方抓獲嫌疑人邱某等7人。本案另兩名犯罪嫌疑人則在2015年1月相繼落網(wǎng)。

陸海竑介紹，目前警方正在全力開展剩余贓款追回以及證據(jù)增補(bǔ)工作，其中8名犯罪嫌疑人已被移送杭州市檢察院。

密碼驗(yàn)證實(shí)為轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證

存入銀行的錢如何被“盜”走？祝某怎么利用了職務(wù)便利、怎樣進(jìn)行的暗箱操作？

據(jù)西湖警方調(diào)查，簽訂相關(guān)協(xié)議后，資金掮客也就是中間人會(huì)要求儲(chǔ)戶將存款存入指定銀行。存好錢后，中間人要求儲(chǔ)戶到杭州聯(lián)合銀行文二路分理處找祝某打印對(duì)賬單。

在具體操作中，祝某故意要求儲(chǔ)戶二次輸入密碼。在打印對(duì)賬單首次輸入存款驗(yàn)證密碼后，在儲(chǔ)戶不知情的情況下，祝某在后臺(tái)悄悄地打開轉(zhuǎn)賬界面，要求儲(chǔ)戶再次輸入密碼，而此時(shí)，祝某已實(shí)際辦理了轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，密碼驗(yàn)證實(shí)為轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證。

“由于同時(shí)辦理了打印對(duì)賬單和轉(zhuǎn)賬兩筆業(yè)務(wù)，祝某要求儲(chǔ)戶分別輸入了兩次密碼，大部分儲(chǔ)戶都不會(huì)覺察到這個(gè)異常。” 陸海竑說。

因?yàn)榭蛻糍~戶發(fā)生轉(zhuǎn)賬交易，在銀行電腦系統(tǒng)均會(huì)顯示未打印賬單提示。對(duì)此，祝某把應(yīng)該打印在存折上的交易記錄，打印在白紙上，應(yīng)由儲(chǔ)戶簽字保存的“客戶交易單”交由中間人簽字，并在事后銷毀轉(zhuǎn)賬憑證的“客戶回單聯(lián)”。“也因此，祝某私自辦理的轉(zhuǎn)賬交易，既瞞過了儲(chǔ)戶，也不被銀行后臺(tái)系統(tǒng)察覺。”

警方查明，祝某私自辦理的轉(zhuǎn)賬交易，將存款直接轉(zhuǎn)入到嫌疑人邱某、朱某和另一中間人祝某三人賬戶。犯罪嫌疑人收到款項(xiàng)后以不同比例進(jìn)行分贓，其余款項(xiàng)被邱某用于還債等用途。

邱某向警方供認(rèn)，其支付給銀行工作人員祝某存款金額3%的好處費(fèi)，而介紹儲(chǔ)戶存款的中間人則能拿到存款額18%以上的高額傭金。

銀行內(nèi)部存在監(jiān)管漏洞

杭州聯(lián)合銀行總部設(shè)在杭州，全稱為“杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，前身為杭州聯(lián)合農(nóng)村合作銀行，2011年1月5日，整體改制為杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行。據(jù)其2014年半年報(bào)顯示，杭州聯(lián)合銀行資產(chǎn)總額1034.86億元，各項(xiàng)存款余額838億元元，各項(xiàng)貸款余額604.51億元元，下轄分支機(jī)構(gòu)146家。

在英國《銀行家》雜志公布的2014年全球銀行1000強(qiáng)排名中，該銀行位列第488位。2006年，荷蘭合作銀行和國際金融公司(IFC)攜手入股，杭州聯(lián)合銀行成為全國第一家引入外資股東的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。

杭州聯(lián)合銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這是一起社會(huì)犯罪團(tuán)伙勾結(jié)銀行內(nèi)鬼的案件。他承認(rèn)，在柜面授權(quán)時(shí)，未能嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行核實(shí)，存在監(jiān)管漏洞。

根據(jù)銀行規(guī)定，涉及一定金額的業(yè)務(wù)，在柜員操作的同時(shí)，必須由另一人進(jìn)行授權(quán)，“但授權(quán)的員工未能認(rèn)真核實(shí)業(yè)務(wù)全部內(nèi)容并跟儲(chǔ)戶進(jìn)行確認(rèn)”。

“發(fā)生在杭州的這起由銀行工作人員內(nèi)外勾結(jié)的‘盜竊’案，在國內(nèi)其實(shí)并不鮮見。”陸海竑說，儲(chǔ)戶不要相信“天上掉餡餅”的美事會(huì)發(fā)生，高息背后往往存在陷阱，但案件也暴露了銀行內(nèi)部監(jiān)管的漏洞。

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