公共基礎(chǔ)知識(shí)備考:商法之保險(xiǎn)的特征

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1.保險(xiǎn)的互助性。保險(xiǎn)是多數(shù)人在互助共濟(jì)基礎(chǔ)上建立起來的，是聚積多數(shù)人的力量來分擔(dān)少數(shù)人的危險(xiǎn)的保障措施。保險(xiǎn)的核心在于，多數(shù)投保人通過繳納保險(xiǎn)費(fèi)，由保險(xiǎn)人建立保險(xiǎn)基金，對(duì)因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而受到損失的被保險(xiǎn)人進(jìn)行補(bǔ)償。因此，互助共濟(jì)是保險(xiǎn)制度建立的基礎(chǔ)。

2.保險(xiǎn)的補(bǔ)償性。保險(xiǎn)是投保人以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，在將來發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由保險(xiǎn)人對(duì)事故損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N制度。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)的補(bǔ)償性表現(xiàn)不盡相同，前者就是對(duì)損失按照賠償原則進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，后者則是按約定金額進(jìn)行給付。

3.保險(xiǎn)的射幸性，也稱為保險(xiǎn)的損益性。在保險(xiǎn)中，投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)是確定的，而保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任則是不確定的，取決于不確定的危險(xiǎn)是否發(fā)生。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人就要承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任;但若沒有發(fā)生保險(xiǎn)事故，則保險(xiǎn)人只收取保險(xiǎn)費(fèi)，而無保險(xiǎn)責(zé)任。這就是保險(xiǎn)的射幸性。

4.保險(xiǎn)的自愿性，也稱為保險(xiǎn)的契約性。它是指保險(xiǎn)需通過投保人與保險(xiǎn)人之間訂立保險(xiǎn)合同而發(fā)生，而保險(xiǎn)合同作為合同的一種，以合同自由為最高原則，保險(xiǎn)公司和其他人不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同(除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外)。

5.保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性。這主要體現(xiàn)在人身保險(xiǎn)中。人身保險(xiǎn)的特征之一是將現(xiàn)實(shí)收入的一部分通過保險(xiǎn)的方式進(jìn)行儲(chǔ)存，以備急需時(shí)或年老時(shí)使用。

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