央行報告：“一老一少”仍是金融教育持續(xù)關注的重點對象

人民網(wǎng)北京9月3日電 （記者羅知之）據(jù)人民銀行官網(wǎng)消息，人民銀行今日發(fā)布《消費者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告（2021）》，報告指出，全國消費者金融素養(yǎng)指數(shù)為66.81，與2019年相比，提高2.04。報告從消費者的金融知識、行為、態(tài)度、技能等多角度綜合定性分析我國消費者的金融素養(yǎng)情況。總體上，我國居民在金融態(tài)度上的表現(xiàn)較好，在金融行為和技能的不同方面體現(xiàn)出較大的差異性，還需要進一步提升基礎金融知識水平，老年人和青少年的金融素養(yǎng)水平相對較低，“一老一少”仍將是金融教育持續(xù)關注的重點對象。

報告共分為五個部分。第一至第四部分定性分析消費者在金融知識、金融行為、金融技能和金融態(tài)度等四個方面的基本情況，并從年齡、學歷、收入、職業(yè)、性別、城鄉(xiāng)、地區(qū)等不同維度進行描述。第五部分基于上述四個維度對我國居民的整體金融素養(yǎng)水平進行綜合分析，從國際比較看，我國居民的金融素養(yǎng)水平在全球處于中等偏上水平，特別是在金融態(tài)度方面我國具有優(yōu)勢，在基礎金融知識方面還有差距。從金融態(tài)度看，我國居民應急儲蓄較為充足，對疫情下的經(jīng)濟復蘇形成有力支撐，也是我國經(jīng)濟韌性強的表現(xiàn)之一。從金融知識看，公眾對分散化投資等基本金融常識仍缺乏足夠的認識，對金融投資收益的預期具有非理性特征，容易產(chǎn)生非理性的投資行為。從重點群體看，我國居民金融素養(yǎng)在年齡上的分布呈現(xiàn)倒“U”型，老年人和青少年的金融素養(yǎng)水平相對較低，“一老一少“是金融教育持續(xù)關注的重點。

從金融知識方面看，整體上我國金融消費者對信用知識掌握較好，普遍能夠認識到維護良好信用記錄的重要性；對風險收益關系有較為正確的認識；對退保認識比較到位；對人民幣知識掌握較好；對貸款期限與月還款金額及利息的關系有基本理解。與2019年相比，金融消費者在信用知識、保險知識、貸款知識、存款保險知識、年化收益率計算等方面有較為明顯的提升。同時，金融消費者的復利意識和貸款知識還存在不足；對存款保險的理解仍有提升空間；對商業(yè)保險基礎知識的掌握還有待進一步加強；投資理財知識較為欠缺。與2019年相比，在分散化投資、風險收益關系方面的掌握有下降。

從金融行為方面看，盡管通過手機進行支付已是我國金融消費者在日常生活中的首選，但大多數(shù)人有使用現(xiàn)金進行支付的經(jīng)歷，其中主要為小額支付；在信用卡還款方面普遍具有良好的表現(xiàn)；在貸款使用方面，主要用于購置房產(chǎn)和日常消費；在投資理財方面，主要購買或持有存款類、銀行理財、基金、股票等產(chǎn)品；在金融產(chǎn)品或服務信息獲取方面，金融機構(gòu)網(wǎng)點和互聯(lián)網(wǎng)渠道最受歡迎，選擇非網(wǎng)點現(xiàn)場宣傳、電話、短信等渠道的受訪者較少；大部分會閱讀金融產(chǎn)品的合同條款。與2019年相比，金融消費者信用卡還款行為顯著改善，全額還款的比例提高了8.2個百分點，最低還款額或還款能力不足的比例下降了2.81個百分點；閱讀合同習慣有改善，仔細閱讀合同條款的比例增加了12.31個百分點。

從金融態(tài)度方面看，我國金融消費者普遍認可現(xiàn)金在日常生活中的必要性，對商家拒收現(xiàn)金持有明確的反對態(tài)度；對負債消費普遍持有謹慎的態(tài)度；對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務持肯定態(tài)度，也有不少人認為便利與風險并存；認可金融教育的重要性，認為針對青少年金融教育最有效的方式是通過學校課程教育。金融消費者對金融投資的收益預期普遍偏高。與2019年相比，金融消費者對金融教育的重視程度有所提升，認為金融教育非常重要的比例提高了14.04個百分點，認為金融教育不重要的比例則下降近10個百分點。

從金融技能方面看，我國金融消費者在日常收支管理方面表現(xiàn)良好，大多數(shù)處于收支盈余或平衡狀態(tài)；應急儲蓄相對充足，普遍能夠應對相當于三個月收入的意外支出；能夠意識到要通過資質(zhì)來辨別金融營銷宣傳；能夠正確理解金融產(chǎn)品合同的關鍵性條款；知道如何正確處理假幣；具有密碼保護意識；基本能夠選擇正確的投訴渠道。與此同時，部分金融消費者要提高債務管理能力，減輕個人債務負擔；在面對互聯(lián)網(wǎng)上的高利誘惑時，近半數(shù)沒有第一時間查看資質(zhì)或直接拒絕；金融消費者在做出決策時更多依賴自身經(jīng)驗和知識，而非尋求第三方專業(yè)力量的幫助，容易因過度自信等因素而產(chǎn)生不良后果。與 2019 年相比，金融消費者在理解合同條款、應急儲蓄、選擇金融消費糾紛處理渠道方面有較為明顯的改善；在 ATM 密碼保護、假幣處理等傳統(tǒng)技能掌握方面有所下降。

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