時政熱點:我們需要什么樣的民營銀行

• 資料分析題型
• 資料分析公式
• 數(shù)資易錯點
• 數(shù)量關(guān)系公式
• 常識百年黨史
• 全年時政熱點

*資料包涵蓋但不限于以上內(nèi)容

掃碼領(lǐng)福利

保存小程序碼至
手機進行掃碼

3月11日，銀監(jiān)會主席尚福林在全國“兩會”記者會上表示，今年將在天津、上海、浙江和廣東開設(shè)5家民營銀行試點，首批試點采取共同發(fā)起人制度，每家試點銀行的發(fā)起人不得少于2家民營資本。值得注意的是，阿里小微金服（籌）和騰訊等電商資本，入圍參與試點工作的10家民營資本之列。

為什么特意強調(diào)兩大電商資本進入？因為互聯(lián)網(wǎng)金融進入傳統(tǒng)銀行領(lǐng)域才是真正的亮點，而不是民營銀行本身。阿里小額貸款公司成立以來，以極快的速度發(fā)展，同時也給享受高利差的最后紅利的傳統(tǒng)銀行極大的壓力。中國銀行業(yè)這幾年改革迅速推進，頂層設(shè)計當然有功，但恐怕誰都想不到，互聯(lián)網(wǎng)力量起到的作用更加不可忽視。

據(jù)阿里的數(shù)據(jù)，從2010年至今，阿里小貸累計發(fā)放1700億元貸款，僅2013年新增借款接近1000億元，累計放貸65萬戶，戶均貸款余額低于4萬元，平均每次貸款時長4天。以淘寶、天貓賣家使用最為頻繁的訂單貸款為例，產(chǎn)品利率為日息萬分之五，全年實際融資利率成本僅6%。我國銀行業(yè)多年無法解決的給中小企業(yè)輸血的難題竟然部分地被阿里解決了，而阿里小貸之所以能夠成功，是因為電商平臺背后的大數(shù)據(jù)支撐。只要阿里作為電商平臺本身的商戶黏性一直存在，其背后的大數(shù)據(jù)就能夠一直支撐其對于商戶的信用分析。阿里的競爭力核心就是信用控制體系。借助于商業(yè)平臺的大數(shù)據(jù)分析，前端分析為貸款者進行信用評級，中端支付寶控制支付系統(tǒng)，后端通過信用黑名單、阻止交易等，讓失信者付出代價。

高利差和信用不健全，是我國銀行業(yè)長久以來存在的兩大頑疾。傳統(tǒng)銀行靠央行規(guī)定的高利差生存，人為壓低存款利率，提高貸款利率。在貸款業(yè)務(wù)上，傳統(tǒng)銀行業(yè)的信用定價能力非常薄弱，反映在過度依賴抵押貸款、擔保貸款與政府信用上，他們很難對民間數(shù)千萬家中小企業(yè)進行準確的風險評估與風險定價。所以，傳統(tǒng)銀行幾乎無一例外地偏愛國企和地方政府融資平臺，而對大量需要資金的中小民營企業(yè)來說，貸款則極為困難。這種情況下，出現(xiàn)了民間高利貸和地下錢莊�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融則顯著地改變了這一狀況，余額寶類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品將存款利率提高到6%以上，對傳統(tǒng)銀行的存款業(yè)務(wù)形成沖擊，互聯(lián)網(wǎng)貸款則惠及大量中小企業(yè)。在這樣的發(fā)展態(tài)勢下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展成為名正言順的銀行可以說是大勢所趨。

回到民營銀行這一主題。我們需要什么樣的民營銀行？并不是銀行民營化就一定代表改革的方向，傳統(tǒng)銀行也有很多引入了民營資本，甚至很多資本可能借著民營銀行這一概念進行炒作和投機。我們需要的是真正具有生命力、能夠給中小企業(yè)輸血的民營銀行，或者說真正在市場中殺出一條血路的民營銀行�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融就是這樣的民營銀行。此外，在我國傳統(tǒng)銀行體系的邊緣，有很多地域性的具有長期發(fā)展能力的中小金融機構(gòu)，也可以發(fā)展為民營銀行。比如，一些辦得比較好的地方農(nóng)信社，他們經(jīng)過了市場篩選，對地方熟悉，對中國鄉(xiāng)土社會的信用體系有較強的整合能力。

中國銀行業(yè)的改革已是大潮涌起，勢不可擋。央行行長周小川表示存款利率市場化將在兩年內(nèi)實現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融也將登堂入室，其核心精神都是讓市場起決定性作用，而老百姓會越來越多享受到這種變化帶來的實惠。

相關(guān)內(nèi)容推薦：