時(shí)政熱點(diǎn)：定向降準(zhǔn)即將來(lái)臨

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　　全面降準(zhǔn)暫未行動(dòng)，定向降準(zhǔn)即將來(lái)臨，首沾雨露的則是縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和合作銀行。

　　4月16日的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定，要加大涉農(nóng)資金投放，對(duì)符合要求的縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和合作銀行適當(dāng)降低存款準(zhǔn)備金率。這是國(guó)務(wù)院首次公開(kāi)提出對(duì)縣域農(nóng)商行和農(nóng)合行適當(dāng)降準(zhǔn)。

　　“定向降準(zhǔn)既可以定向解決一些金融支持不足的領(lǐng)域，又可以讓市場(chǎng)檢驗(yàn)一下‘小劑量’降準(zhǔn)的效果如何。”中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所宏觀研究主管溫彬?qū)Α兜谝回?cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示。

　　最新數(shù)據(jù)顯示，2014年第一季度GDP增長(zhǎng)7.4%;國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議也提出，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下行壓力一直存在。而此前市場(chǎng)上早已有降準(zhǔn)的呼聲。

　　接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》采訪的多名專(zhuān)家認(rèn)為，此次會(huì)議提出的包括適當(dāng)定向降準(zhǔn)的六項(xiàng)“三農(nóng)”金融服務(wù)措施，可以被看作是“微刺激”范疇，而“調(diào)結(jié)構(gòu)”和“補(bǔ)短板”才是最主要的目標(biāo)。

　　縣域農(nóng)商行農(nóng)合行定向降準(zhǔn)

　　一直以來(lái)，央行對(duì)不同類(lèi)型的銀行實(shí)行差別化存款準(zhǔn)備金率。2012年央行副行長(zhǎng)潘功勝曾在公開(kāi)場(chǎng)合表示，中小銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社存款準(zhǔn)備金率分別比大型金融機(jī)構(gòu)低2個(gè)、5.5個(gè)和6個(gè)百分點(diǎn)。目前，大型金融機(jī)構(gòu)的存準(zhǔn)率為20%。

　　“這是定向性的寬松政策，也是結(jié)構(gòu)性的政策。”在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇看來(lái)，“三農(nóng)”、民生領(lǐng)域是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也是金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，定向降低存準(zhǔn)率，有利于這些縣域的銀行更多投向薄弱環(huán)節(jié)，彌補(bǔ)短板領(lǐng)域。

　　農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)商行、農(nóng)合行、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等，此次國(guó)務(wù)院提出的適度降準(zhǔn)僅包括一部分機(jī)構(gòu)：縣域農(nóng)商行和農(nóng)合行。

　　對(duì)此，中行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良分析稱(chēng)，國(guó)務(wù)院提出來(lái)的定向降準(zhǔn)是引導(dǎo)資金投向縣域經(jīng)濟(jì)，其中就包括“三農(nóng)”和小微領(lǐng)域。并且以降低存款準(zhǔn)備金率來(lái)支持“三農(nóng)”屬于盤(pán)活存量，不需要再新增M2，是一個(gè)比較好的方式。

　　在國(guó)務(wù)院考慮以定向降準(zhǔn)方式來(lái)提升“三農(nóng)”服務(wù)的同時(shí)，對(duì)于定向降準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)也特別強(qiáng)調(diào)了“符合要求的”機(jī)構(gòu)，意味著并不是所有的縣域農(nóng)商行和合作銀行都會(huì)被納入到定向降準(zhǔn)的范圍。

　　那么怎樣的縣域農(nóng)商行和合作銀行符合定向降準(zhǔn)的要求呢?此前，潘功勝也曾表示，央行在執(zhí)行差別準(zhǔn)備金率動(dòng)態(tài)調(diào)整的過(guò)程中，將銀行支持小企業(yè)和“三農(nóng)”的情況作為重要依據(jù)。

　　招商證券研究發(fā)展中心宏觀研究主管謝亞軒對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》分析稱(chēng)，究竟定向降準(zhǔn)幅度多大，還需要人民銀行的最終落實(shí)。針對(duì)縣域和合作銀行的降準(zhǔn)以前有過(guò)，主要體現(xiàn)支持“三農(nóng)”發(fā)展，總量上這部分影響不大。

　　4月14日，人民銀行在解讀《關(guān)于全面做好扶貧開(kāi)發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》時(shí)也表示，合理設(shè)置差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整公式相關(guān)參數(shù)，支持貧困地區(qū)法人金融機(jī)構(gòu)增加信貸投放。此外，對(duì)貧困地區(qū)符合條件的金融機(jī)構(gòu)，其新增支農(nóng)再貸款額度，實(shí)行支農(nóng)再貸款利率再降1個(gè)百分點(diǎn)的優(yōu)惠政策。

　　溫彬表示，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，1.62%的存款準(zhǔn)備金利率是倒掛的，降準(zhǔn)后會(huì)減少銀行低息資產(chǎn)的比重，鼓勵(lì)銀行降低貨款成本。

　　涉農(nóng)資金如何到位?

　　定向?yàn)榭h域農(nóng)商行和合作銀行降準(zhǔn)，意味著將有更多的資金可以用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)。然而，如何確保這些資金能夠真正服務(wù)到“三農(nóng)”，成為市場(chǎng)的擔(dān)心。

　　國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議也要求，所有涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)都要努力往下“沉”，做到不脫農(nóng)、多惠農(nóng)，要落實(shí)縣域銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)一定比例存款投放當(dāng)?shù)氐恼�策�?/p>

　　郭田勇也表示，不排除一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)會(huì)向“三農(nóng)”以外的領(lǐng)域投，因此需要在監(jiān)管上對(duì)“三農(nóng)”的貸款給予一些政策優(yōu)惠，引導(dǎo)資金真正愿意投向“三農(nóng)”。

　　銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2013年末，涉農(nóng)貸款余額20.9萬(wàn)億元，比同期各項(xiàng)貸款平均增速高3個(gè)百分點(diǎn)，其中農(nóng)戶貸款4.5萬(wàn)億元，比2007年增長(zhǎng)2.5倍，農(nóng)戶貸款覆蓋面持續(xù)保持在30%以上。

　　銀監(jiān)會(huì)在今年3月份印發(fā)的《關(guān)于做好2014年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》(下稱(chēng)《通知》)中明確，2014年涉農(nóng)貸款總量“持續(xù)增長(zhǎng)”。

　　銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人也曾表示，“三農(nóng)”工作體現(xiàn)在縣域，要求銀行穩(wěn)定縣域網(wǎng)點(diǎn)，延伸網(wǎng)點(diǎn)，讓農(nóng)村的存款“回流”到農(nóng)村。同時(shí)也要求銀行單獨(dú)制定涉農(nóng)信貸的計(jì)劃，下放審批權(quán)限，提高縣域的存貸比等。

　　分類(lèi)推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革

　　“豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體。分類(lèi)推進(jìn)農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)改革，培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，提高民營(yíng)資本持股比例，鼓勵(lì)建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金，整合放大服務(wù)‘三農(nóng)’能力。”國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確。

　　作為農(nóng)村金融服務(wù)的一支主力軍，近年來(lái)農(nóng)信社的改革備受關(guān)注。2010年，銀監(jiān)會(huì)就確定了農(nóng)信社改革方向?yàn)楣煞葜沏y行，近年來(lái)農(nóng)信社改革也有所加速。

　　據(jù)銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，到去年底，全國(guó)已組建農(nóng)村商業(yè)銀行525家，其中，288家縣域農(nóng)村商業(yè)銀行，涉農(nóng)貸款占比達(dá)到84%，高于全國(guó)銀行業(yè)平均水平567個(gè)百分點(diǎn)。

　　銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的上述《通知》中，也明確了2014年農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革的路線圖，引導(dǎo)社會(huì)資本進(jìn)入成為業(yè)界關(guān)注點(diǎn)。首先體現(xiàn)在“加快處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”，提出吸收社會(huì)資本參與高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重組改造，適當(dāng)放寬持股比例要求。

　　“一般情況下，單一股東的持股比例為10%，保證公司治理的有效性，不被大股東控制。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，便于對(duì)初期重組改造管理，持股比例放寬到20%。”上述銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，“根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)可控的情況，20%還可以適當(dāng)?shù)靥岣摺?rdquo;

　　銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，吸收社會(huì)民間資本入股，一方面可以增加資本金，另外一方面可以擴(kuò)大信貸投放的能力。對(duì)于新的股東參與農(nóng)信社可能對(duì)商業(yè)化要求更高而偏離市場(chǎng)定位，銀監(jiān)會(huì)也要求這些股東承諾保證機(jī)構(gòu)的定位不變。

　　除了農(nóng)信社改革之外，村鎮(zhèn)銀行的組建也被監(jiān)管視為服務(wù)農(nóng)村金融的一支生力軍。銀監(jiān)會(huì)也提出，村鎮(zhèn)銀行要提高民營(yíng)銀行資本的比重，監(jiān)管上要差異化，按照社區(qū)金融服務(wù)的要求培育村鎮(zhèn)銀行。

　　銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)組建了1071家， 62%分布在中西部地區(qū)，覆蓋了32.1%的國(guó)定貧困縣，累計(jì)向137萬(wàn)農(nóng)戶發(fā)放了1474億元貸款。

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