2012年政法干警考試面試熱點：銀行卡“換芯”為何走樣?

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　　鑒于克隆銀行卡盜取存款發(fā)案率高居不下，新華社“新華視點”今年8月播發(fā)了《卡沒丟巨款“飛”了——誰該為“克隆卡”盜刷埋單?》稿件，披露一些持卡人由此引發(fā)的資金損失。

　　之后，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等國有大型銀行相繼公開表示，將按照國家部署，全面開展免費更換芯片IC卡業(yè)務。

　　然而，記者追蹤采訪發(fā)現(xiàn)，一些商業(yè)銀行借“換芯”之機要求持卡人開辦新卡，更換芯片也搞所謂的VIP優(yōu)先，忽視持卡人的安全要求。

　　借機牟利--變“換卡”為“開卡”

　　國內(nèi)通用的銀行磁條卡，由于技術落后、容易復制，會被犯罪分子利用盜取存款。目前，世界上大多數(shù)國家都已淘汰磁條卡，將其升級為無法復制的芯片IC卡。

　　根據(jù)《中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見》，我國商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)行金融IC卡，北京、上海、廣州等城市相繼公開表示將開展銀行卡“換芯”業(yè)務。

　　按照有關部門規(guī)定及商業(yè)銀行的承諾，銀行卡“換芯”為免費業(yè)務，成本應由發(fā)卡行自行承擔。相關持卡人只需攜帶身份證及舊卡，即可辦理“換卡不換號”的“換芯業(yè)務”。

　　然而，記者采訪發(fā)現(xiàn)，部分銀行故意“貍貓換太子”，將“換卡”變成了“開卡”——客戶要想升級為芯片卡，必須另行開戶辦卡，繳納開卡費和年費，原來的磁條卡可以繼續(xù)使用，或者注銷。

　　在提供“換芯”服務的多家商業(yè)銀行營業(yè)點，當顧客提出更換芯片卡時，多數(shù)客服人員表示必須重新開卡，并收取15元至30元不等的費用。

　　在工商銀行廣州公園前網(wǎng)點，前來換卡的杜豪表示了空歡喜一場的失望和憤怒。他說：“我常用的就是工資卡，它捆綁了房貸車貸、保險、股票基金交易、水電煤氣費、手機費、有線電視費等資金往來，怎么可能說注銷就注銷?借機要求客戶辦新卡，這不是明擺著折騰人、糊弄人嘛!”

　　“換卡”變“開卡”，一字之變，銀行從“支出”變成了“收入”，本該免費的“換芯”服務變成了“牟利”行為。如廣東工商銀行，截至2012年9月，磁條借記卡超過3500萬張，按照每張芯片卡收取15元工本費計算，銀行將收入5億多元。

　　嫌貧愛富--對普通顧客安全要求推三阻四

　　在工商銀行等多個網(wǎng)點，當顧客提出要更換芯片卡時，許多客服人員用各種方法“逐客”“擋客”。

　　在工商銀行百靈路網(wǎng)點，前來換卡的用戶被告知“尚未接到通知”。吃了“閉門羹”的王小姐失望地說：“磁條卡不安全，一聽說可以辦理換卡業(yè)務，我就馬上趕來了，沒想到銀行推三阻四，讓我白跑了一趟。”

　　而另一些銀行，則以客戶等級筑起一道高高的“門檻”。在工商銀行廣州廣園中路一家營業(yè)網(wǎng)點，從事服裝生意的楊小姐提出更換芯片卡要求時，客服人員立即詢問是不是金卡或VIP客戶，如果是普通客戶，就暫時不能更換“芯”卡。

　　受訪的銀行客服人員也表示，如果持有金卡或白金借記卡，就可免費更換“芯”卡。但獲取借記卡金卡的要求是，客戶日均余額20萬元人民幣以上，遠非普通客戶可以企及。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，不安全的銀行磁條卡更換芯片，是商業(yè)銀行提供金融服務的前提條件，將普通客戶的資金安全要求與存款多寡掛鉤，如今成了商業(yè)銀行降低服務水平的借口。

　　廣東金融學院華南金融研究所所長汪前元說：“銀行傷害普通持卡人的切身利益，實際上是一種自損信用的行為。”

　　見利忘義--變“賠償”為“增收”

　　2011年，廣東省內(nèi)工商、農(nóng)業(yè)等四大商業(yè)銀行涉及克隆銀行卡投訴達1280件，涉及金額2919萬元。

　　專家指出，克隆銀行卡犯罪增加，說明銀行提供的服務存在安全缺陷，應該給予受損的顧客以賠償。

　　然而，絕大多數(shù)克隆銀行卡案件中，持卡人很難獲得銀行的全額賠償。多數(shù)情況下，法院認定設置密碼的持卡人具有保管密碼的責任，會判持卡人承擔50%左右的責任，甚至全責。

　　一方面資金安全無法保障，損失難以賠償。另一方面，商業(yè)銀行利用顧客處于安全危機，將自身“過錯”變成了增加收入的“商機”，這無異于乘人之危。

　　“銀行之所以敢乘人之危，主要是其壟斷問題在作怪。”　廣東深天成律師事務所律師鄭緒華說，由于商業(yè)銀行財大氣粗，并不將普通顧客放在眼里，似乎并不擔心普通客戶流失。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，在多部門聯(lián)合推動下，銀行卡“更芯換代”原本是令人稱道的事，然而，一些商業(yè)銀行故意設置“門檻”，很有可能會影響芯片卡的推廣，這不僅威脅持卡人的資金安全，而且傷了廣大客戶的心。

　　“希望商業(yè)銀行不要為一己之私、一時之得，而損害廣大客戶的利益。”

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